土地選びから始める新築戸建ての注文住宅やマンションなど、マイホームを購入する際、多くの方が住宅ローンを組むでしょう。都道府県や市町村といった自治体などの公的融資、銀行や生命保険会社などの民間融資があり、住宅ローンの種類もいろいろあります。
●固定金利と変動金利を知る
住宅ローンには、固定金利と変動金利から金利を選ぶ事ができる商品も多くあります。固定金利は、契約してから返済が終わるまで金利の変動が無く、毎月一定額の支払となります。金利が下がっている時期は高金利での返済となりますが、返済額が決まっているのは借りる側にとって安心感があり、毎月の収支の計算がしやすいという特徴があります。変動金利は、定期的に見直される金利によって毎月の支払額が決まります。金利が上がればその分利息が高くなるので支払額が多くなり、金利が下がれば支払額も減ります。
●元利均等返済と元金均等返済を知る
住宅ローンの支払い方法もいろいろあります。元利均等返済は、完済まで毎月の支払額が一定で、支払額の内訳が異なります。借入当初は利息が多く、支払期間が進むにつれ元金の割合が増えます。元金均等返済は、元金の支払額が一定で、それに利息を加えて支払っていきます。毎月の支払で元金が減っていくので、次第に利息も減っていきますが、借入当初は元金が多く、その分利息がとても大きくなり、家系の負担となります。支払総額を減らしたい場合は、繰り上げ返済も考慮して返済方法を選びましょう。
住宅ローンは、30年や35年など、長期間の支払となります。借り入れる元金はもちろん、金利や支払い方法によって支払総額がどのように変わるのか、今後のライフスタイル、経済状況などを考慮して選ぶ事が重要です。様々なパターンで支払いのシミュレーションをしてみると、イメージが掴みやすいでしょう。
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参考URL
http://www.nomu.com/loan/knowledge/type_01.html
http://home.adpark.co.jp/manual/money/cont03-02.html
参考書籍
・ビジネス図解「不動産のしくみがわかる本」 3章「住宅ローン」の「返済」のしくみ
主に58～59、66～69ページ
